UPI क्या है?

हाईलाइट :

UPI यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा विकसित एक क्रांतिकारी अवधारणा के बारे में जानें। डिस्कवर करें कि कैसे UPI, RBI और IBA की देखरेख में एक ही मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से कई बैंक खातों के बीच सहज फंड ट्रांसफर को सक्षम बनाता है।

परिचय :

UPI, यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस के लिए संक्षिप्त, एक अभिनव और तत्काल रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जिसे मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंक खातों के बीच तत्काल फंड ट्रांसफर की सुविधा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह अभूतपूर्व अवधारणा भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा विकसित की गई थी और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और भारतीय बैंक संघ (IBA) के सतर्क मार्गदर्शन में संचालित होती है। यूपीआई के साथ, उपयोगकर्ता अपने वित्तीय लेनदेन को सुव्यवस्थित करते हुए एक ही मोबाइल एप्लिकेशन के भीतर आसानी से कई बैंक खातों को समेकित कर सकते हैं।

यूपीआई की खोज :

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस व्यक्तियों द्वारा अपने वित्त को संभालने के तरीके में क्रांति लाता है, जिससे फंड ट्रांसफर करने का एक सहज और कुशल तरीका उपलब्ध होता है। UPI का लाभ उठाकर, उपयोगकर्ता सुविधा, सुरक्षा और उपयोग में आसानी को बढ़ावा देने वाली सुविधाओं की एक श्रृंखला तक पहुँच प्राप्त करते हैं। UPI रीयल-टाइम फंड ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है, यह सुनिश्चित करता है कि कनेक्टेड बैंक खातों के बीच भुगतान तुरंत संसाधित हो जाएं। यह आमतौर पर पारंपरिक भुगतान विधियों से जुड़ी देरी को समाप्त करता है। यूपीआई एक मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से संचालित होता है, जिससे उपयोगकर्ता एक ही, उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस से कई बैंक खातों का प्रबंधन कर सकते हैं। यह समेकित दृष्टिकोण वित्तीय प्रबंधन को सरल बनाता है और कई बैंकिंग अनुप्रयोगों की आवश्यकता को कम करता है। यूपीआई में उपयोगकर्ता की जानकारी और लेनदेन की सुरक्षा के लिए मजबूत सुरक्षा प्रोटोकॉल शामिल हैं। एन्क्रिप्शन तकनीक और दो-कारक प्रमाणीकरण सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत प्रदान करते हैं, जो उपयोगकर्ताओं को सुरक्षित भुगतान वातावरण का आश्वासन देते हैं। यूपीआई के साथ, उपयोगकर्ता कभी भी, कहीं भी लेन-देन शुरू कर सकते हैं, क्योंकि सिस्टम चौबीसों घंटे काम करता है। यह लचीलापन व्यक्तियों को समय की कमी की परवाह किए बिना आसानी से अपने वित्त का प्रबंधन करने में सक्षम बनाता है। UPI एक विश्वसनीय और विनियमित भुगतान प्रणाली है जिसकी देखरेख भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) और इंडियन बैंक एसोसिएशन (IBA) करते हैं। यह उद्योग मानकों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है और प्लेटफॉर्म की सुरक्षा और विश्वसनीयता के संबंध में उपयोगकर्ताओं में विश्वास पैदा करता है।

UPI के बारे में तथ्य :

UPI एक ऐसी भारतीय तकनीक है जिसने पश्चिमी देशों को हैरान कर दिया है। यूपीआई पेमेंट को भारत ही नहीं बल्कि विदेशों में भी अपनाया जा रहा है। भारत में प्रतिदिन 22 करोड़ ऑनलाइन लेनदेन होते हैं। भारत का प्रमुख डिजिटल भुगतान प्लेटफॉर्म यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) - अक्टूबर में 7 बिलियन से अधिक लेनदेन संसाधित किया गया, जो त्योहारी सीजन के खर्च के कारण प्लेटफॉर्म के लिए अपनी स्थापना के बाद से एक रिकॉर्ड उच्च स्तर है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा जारी नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, अक्टूबर में, UPI ने 7.3 बिलियन लेनदेन संसाधित किए, जिनकी कीमत 12.11 ट्रिलियन रुपये थी, जो लेनदेन के मूल्य के मामले में रिकॉर्ड उच्च है। साल-दर-साल आधार पर, अक्टूबर में लेन-देन की मात्रा में 73 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जबकि लेनदेन के मूल्य में 57 प्रतिशत की वृद्धि हुई।

FY23 में अब तक, UPI ने 75 ट्रिलियन रुपये की राशि के 44.32 बिलियन लेनदेन को संसाधित किया है। FY22 में, UPI ने 84.17 ट्रिलियन रुपये से अधिक की राशि के 46 बिलियन से अधिक लेनदेन को संसाधित किया, इस प्रकार $ 1 ट्रिलियन के निशान को तोड़ दिया। वित्त वर्ष 2023 के पहले 8 महीनों में वित्तीय वर्ष 22 में संसाधित किए गए कुल लेन-देन में भुगतान प्लेटफ़ॉर्म शीर्ष पर होने की संभावना है। FY21 में, इसने 22.28 बिलियन लेनदेन की प्रक्रिया की थी, जिसकी राशि 41.03 ट्रिलियन रुपये थी। यूपीआई का अगला लक्ष्य अगले 3-5 वर्षों में प्रतिदिन एक बिलियन लेनदेन को संसाधित करना है।

यूपीआई कैसे काम करता है?

UPI की सेवा लेने के लिए आपको एक समान रूप खाता तैयार करना है। इसके बाद यह आपको अपना बैंक खाता खाता से लिंक करना होता है। लाइसेंसिंग एड्रेस आपका वित्तीय पता बन जाता है। इसके बाद आपका बैंक अकाउंट नंबर, बैंक का नाम या IFSC कोड आदि याद रखने की जरूरत नहीं होगी। खाताधारक बस आपके मोबाइल नंबर के होठों से खाता रिक्वेस्ट टैग कर देता है और वह आपके बैंक खाते में खाता खोल देता है। अगर, आपके पास उसका यूपीआई पता (ई-मेल आईडी, मोबाइन नंबर या आधार नंबर) है तो आप अपने स्मार्टफोन के जरिए आसानी से पैसा भेज सकते हैं। न सिर्फ पैसा बल्कि यूटिलिटी बिल, ऑनलाइन शॉपिंग, खरीददारी आदि के लिए नेट बैंकिंग, क्रेडिट या स्टेट कार्ड की भी जरूरत नहीं होगी। ये सभी काम आप एक संयुक्त निगमित साईट सिस्टम से कर सकते हैं। UPI को IMPS का मॉडल विकसित किया गया है। इस लिए आप इस ऐप से 24*7 बैंकिंग कर सकते हैं।

क्या अब यूपीआई ट्रांजैक्शन पर लगने वाला है चार्ज ?
इकोनॉमिक टाइम्स में छपी रिपोर्ट के अनुसार NPCI के सर्कुलर में 2,000 रुपये से अधिक के ट्रांजेक्शन पर ही यह इंटरचेंज सब्सक्राइबर करेगा। यह आमतौर पर 2,000 रुपये से अधिक की राशि का कुल 1.1 प्रतिशत होगा। ठेकाब है कि एनपीसीआई (एनपीसीआई) अलग-अलग क्षेत्रों के लिए अलग-अलग इंटरचेंज का लक्ष्य तय करता है। कृषि और टेलीकॉम क्षेत्र में सबसे कम इंटरचेंज लाइसेंस देगा। यह चार्ज मर्चेंट ट्रांजैक्शन्स यानी नामांकित करने वाले लोगों को देंगे।

UPI(Unified Payments Interface) :

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) द्वारा विकसित एक त्वरित रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है। इंटरफ़ेस इंटर-बैंक पीयर-टू-पीयर (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) लेनदेन की सुविधा प्रदान करता है। इसका उपयोग मोबाइल उपकरणों पर दो बैंक खातों के बीच तुरंत धनराशि स्थानांतरित करने के लिए किया जाता है। डिवाइस पर मोबाइल नंबर बैंक के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है। पैसे ट्रांसफर करने के लिए प्राप्तकर्ता की यूपीआई आईडी का इस्तेमाल किया जा सकता है। यह तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) के शीर्ष पर एक ओपन सोर्स एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (API) के रूप में चलता है और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित होता है। भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर डॉ. रघुराम जी. राजन ने 11 अप्रैल 2016 को मुंबई में पायलट कार्यक्रम शुरू किया। बैंकों ने 25 अगस्त, 2016 से अपने यूपीआई-सक्षम ऐप्स को Google Play स्टोर पर जमा करना शुरू कर दिया है। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनपीसीआई) ने पेश किया है 1 अप्रैल से प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स (PPI) के माध्यम से किए गए UPI लेनदेन पर 1.1% तक का इंटरचेंज शुल्क। यह शुल्क ₹2,000 से अधिक के भुगतान पर लागू होगा, लेकिन इसने उपयोगकर्ताओं के बीच भ्रम पैदा कर दिया है कि इसके लिए किससे शुल्क लिया जाएगा। लेनदेन और कौन से भुगतान मोड प्रभार्य होंगे। शुरू किए गए इंटरचेंज शुल्क केवल पीपीआई मर्चेंट लेनदेन के लिए लागू होते हैं और ग्राहकों के लिए कोई शुल्क नहीं है, और यह आगे स्पष्ट किया जाता है कि बैंक खाते से बैंक खाते के लिए यूपीआई भुगतान (यानी सामान्य यूपीआई भुगतान) के लिए कोई शुल्क नहीं है, एनपीसीआई बुधवार को एक बयान में कहा।

क्या हैं UPI और PayNow ?

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) भारत की मोबाइल-आधारित तेज़ भुगतान प्रणाली है, जो ग्राहकों द्वारा बनाए गए वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) का उपयोग करके चौबीसों घंटे तुरंत भुगतान करने की सुविधा प्रदान करती है। यह प्रेषक द्वारा बैंक खाते के विवरण साझा करने के जोखिम को समाप्त करता है। यूपीआई व्यक्ति-से-व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति-से-व्यापारी (पी2एम) दोनों भुगतानों का समर्थन करता है और यह उपयोगकर्ता को धन भेजने या प्राप्त करने में भी सक्षम बनाता है। PayNow सिंगापुर में एक तेज़ भुगतान प्रणाली है। यह पीयर-टू-पीयर फंड ट्रांसफर सेवा को सक्षम बनाता है, जो सिंगापुर में भाग लेने वाले बैंकों और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों (एनएफआई) के माध्यम से खुदरा ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। यह उपयोगकर्ताओं को केवल अपने मोबाइल नंबर, सिंगापुर राष्ट्रीय पंजीकरण पहचान पत्र (NRIC) विदेशी पहचान संख्या (FIN), या VPA का उपयोग करके सिंगापुर में एक बैंक या ई-वॉलेट खाते से दूसरे बैंक में तत्काल धन भेजने और प्राप्त करने की अनुमति देता है।

क्या है UPI-PayNow लिंकेज ?

सीमा पार खुदरा भुगतान आम तौर पर घरेलू लेनदेन की तुलना में कम पारदर्शी और अधिक महंगे होते हैं। UPI-PayNow लिंकेज भारत और सिंगापुर के बीच सीमा-पार भुगतान के लिए बुनियादी ढांचे के विकास में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर है और तेजी से, सस्ता और अधिक पारदर्शी सीमा-पार भुगतान चलाने की G20 की वित्तीय समावेशन प्राथमिकताओं के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है। UPI-Pay Now साझेदारी दुनिया की पहली क्लाउड-आधारित अवसंरचना और गैर-बैंक वित्तीय संस्थानों की भागीदारी को चिह्नित करती है। भारत इस वर्ष घूर्णी सदस्यता संरचना के आधार पर जी20 की अध्यक्षता कर रहा है। सिंगापुर, हालांकि G20 सदस्य नहीं है, को 2010 से 2011 और 2013 से 2023 तक G20 शिखर सम्मेलन और इसकी संबंधित प्रक्रियाओं में भाग लेने के लिए आमंत्रित किया गया है। तेजी से और अधिक सुविधा प्रदान करने के लिए दोनों तेजी से भुगतान प्रणालियों को जोड़ने की परियोजना सितंबर 2021 में शुरू की गई थी। दोनों देशों के बीच व्यापार, यात्रा और प्रेषण से संबंधित कुशल और पारदर्शी सीमा पार लेनदेन।

इससे दोनों देशों के नागरिकों को क्या लाभ होगा ?

इस परियोजना से सिंगापुर में भारतीय डायस्पोरा, विशेष रूप से प्रवासी श्रमिकों और छात्रों को बहुत लाभ होने की उम्मीद है क्योंकि यह दोनों देशों में तेजी से और लागत प्रभावी धन हस्तांतरण की अनुमति देता है, बिना अन्य भुगतान प्रणाली को ऑनबोर्ड किए। विदेश मंत्रालय (MEA) के दस्तावेज़ प्रवासी भारतीयों की जनसंख्या (2022) के अनुसार, लगभग 6.5 लाख भारतीय हैं, जिनमें अनिवासी भारतीय और भारतीय मूल के व्यक्ति शामिल हैं, जो वर्तमान में सिंगापुर में रह रहे हैं। 2020-21, भारतीय रिजर्व बैंक (भारतीय रिजर्व बैंक) प्रेषण सर्वेक्षण, 2021 के अनुसार, सिंगापुर की हिस्सेदारी 5.7% थी। प्रणाली के एकीकरण से प्रेषण भेजने की लागत में 10% तक की कमी आएगी। सिंगापुर और भारत के बीच प्रेषण की लागत और अक्षमताओं को कम करके, PayNow-UPI लिंकेज से सिंगापुर और भारत में व्यक्तियों और व्यवसायों को सीधे लाभ होगा जो भुगतान के इस तरीके पर बहुत अधिक निर्भर हैं।

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